Opptaket av mobil betalingsteknologi har vært sakte i de fleste utviklede markeder - bruk av mobile enheter til å betale for varer og tjenester i USA ligger langt bak Kenya eller India, for eksempel.

Apples etterlengtede ankomst i mobilbetalingssektoren vil trolig endre dette ved å galvanisere forbrukerens aksept av bruk av mobilenheter for å betale for varer og tjenester, og det vil være til fordel for hele sektoren som et resultat. Noen tidlige bedrifter som tilbyr betalingsløsninger kan lide ettersom oppmerksomheten bytter til de store aktørene, men generelt tror vi at oppstartssektoren vil ha nytte da økosystemet utvikler seg ytterligere rundt mobilbetalingsrommet.

  • Sjekk ut alt bedrifter trenger å vite om Apple Pay på vår søsters nettside, ITProPortal.com

Treg opptak

En av hovedgrunnene til den langsommere opptaket i Vesten har vært bekymringer rundt sikkerheten til betalingsdata og svindel. Apple har klart anerkjent dette og jobbet veldig hardt (uten tvil med de store bankene og kortordninger) for å takle disse områdene. Apple Pay går derfor på noen måte for å takle disse bekymringene - forhandlerne vil ikke lenger se betalingskortopplysninger, navn eller sikkerhetskode, og slik at svindel lekkasje fra detaljhandelbetalinger synes nesten umulig.

Sikkerhet for betalingsdata kan imidlertid forbli en viktig bekymring, og statistikk som antyder at iPhone er det mest stjålne håndsettet, kan hindre opptak. I denne forbindelse påpeker Apple at telefonen ikke lagrer kredittkortdetaljer, men da et viktig element i funksjonaliteten er avhengig av å ta et bilde av kortet, er det vanskelig å forene denne setningen, og som sådan synes tyveri i telefonen å forbli en svindelrisiko av denne grunn (selv om muligheten til å avbryte betalingen på forhånd via Finn min iPhone vil hjelpe).

  • Finn ut mer om Apple Pay

Derfor av samme grunner vil godkjenning av bruk bli stadig viktigere, og regulatorer vil trolig kreve betalingsplattformer for å håndheve sterkere tilgangsbeskyttelse. Interessant kan dette føre til nye muligheter i tilgangsautentiseringssektoren, og vi ser denne sektoren som en viktig mottaker av økningen i mobilbetalinger. Den biometriske godkjenningen som brukes av Apple, er kritisert, og vi noterer oss at Apple Pay kan brukes på eldre iPhone-modeller, og derfor vil eventuelle forbedringer introdusert i den nye enheten ikke være universelt til stede.

EU-beslutninger

Det kan hevdes at Apple Pay ikke er en "Betalingsservice" som definert i europeisk lov, og som sådan er ikke regulert, selv om dette avhenger av hvordan plattformen fungerer. Det er imidlertid forslag innen EU for å utvide omfanget av forskriften til å dekke "Betalingsinitieringstjenester". Disse vil dekke tjenester som initierer betalingsanmodninger fra kontoinnehavere, og kan derfor strekke seg til Apple Pay dersom det ikke allerede er fanget - det vil senere bli veiledning fra EU på dette.

Under alle omstendigheter vil forbrukerne sannsynligvis legge stor tillit til den nye plattformen ganske enkelt på grunn av Apple-merkevaren, og den sannsynlige opptaket vil være til nytte for sektoren som helhet. Dette vil igjen stimulere ytterligere investeringer i sektoren, noe som sikkert vil drive ytterligere innovasjon i sikkerhet og autentisering, som gir økt bruk i utviklede markeder. Disse markedene kan etter hvert komme i gang med slike som Kenya og India.

  • Graham Hann er partner hos det internasjonale advokatfirmaet Taylor Wessing.