Apple Pay mangler innovasjonen vi har forventet fra Apple, men den nye betalingsteknologien står en god sjanse for suksess basert på pålitelig teknologi og smarte allianser. Ralf Gladis, administrerende direktør for betalingsspesialist, gir Computop sine tanker i et intervju med TechRadar Pro

TRP: Apple annonserte Apple Pay for iPhone 6 og Apple Watch i forrige uke. I følge det vi hørte fra keynoten: Hvordan virker dette?

RG: Apples iPhone 6 og Apple Watch begge inkluderer betalingsfunksjoner for Visa, MasterCard og American Express. For å behandle en betaling på en POS-terminal i butikken, bruker Apple Watch og iPhone 6 mobilradio teknologi NFC som er et akronym for Near Field Communication.

TRP: Er dette innovasjonen verden ventet fra Apple?

RG: For å være ærlig, forventet jeg et mer innovativt nytt mobilbetalingssystem, ganske enkelt fordi Apple har en oversikt over å gjøre innovasjon bedre enn noen andre. På den annen side har Apple en global rekkevidde, og det er et smart trekk for å bli med i en global standard som NFC, og ta sider med globale kortorganisasjoner som Visa, MasterCard og American Express..

Ellers ville det være en uendelig kamp for å overbevise og forbinde selgere til Apple Pay. Ved å bruke NFC vil Apple være kompatibel med millioner av POS-terminaler over hele verden, noe som gir brukerne den positive kundeopplevelsen de trenger for å kunne bruke iPhones og Apple Watch overalt hvor de går. Ikke alle POS-terminaler er NFC-kompatible, men, men mange er allerede, og NFC vil bli obligatorisk for nye POS-terminaler, for eksempel i Europa, snart.

Å sette det i et nøtteskall: Ved å tilpasse seg med Visa, MasterCard, Amex og NFC, sikrer Apple at brukerne vil kunne betale med flere selgere globalt, noe som gir utmerket brukeropplevelse. Forutsatt at Apple Pay ikke avviker fra eksisterende etablerte standarder, vil selgere ikke trenge mye integrasjonsarbeid fordi det er en etablert kortbetaling.

TRP: På grunn av den siste nakenfotoskandalen, hvilket nivå av sikkerhet kan vi forvente fra Apple Pay?

RG: Apples iCloud-tjeneste er et mye enklere mål enn data på en enhet. En skygtjeneste er også mer givende for hackere enn en enkelt enhet som tilhører en person. Fra det jeg har hørt, bruker Apple Pay Touch-ID-fingeravtrykksskanning for å godkjenne betalinger på iPhone.

Gitt at Apple Watch ikke ser ut til å ha en slik sensor, kan mengden brukere som bruker med Apple Watch, sannsynligvis være begrenset til kjøp av lav verdi. Det burde være sammenlignbart med trykkbetaling med kredittkort:

  • Sjekk ut våre hender på gjennomgang av Apple Pay

Under et visst antall kortinnehavere trenger bare å trykke på deres NFC-aktiverte kort på POS-terminalen. Utover denne grensen må kortinnehavere imidlertid legge inn en PIN-kode. Apple Watch vil trolig være begrenset til et visst beløp, men bruk av iPhone med Touch-ID-fingeravtrykksskanning vil være bra for større utbetalinger.

På et generelt nivå er fingeravtrykk ikke et sikkert middel for godkjenning, selv om og på Computop, stoler vi ikke på dem [fingeravtrykk]. Den tyske Chaos Computer Club viste i september 2013 at fingeravtrykk lett kan smidde og de understreket at vi alle lar fingeravtrykk overalt. Brukere må selv bestemme seg hvis de vil stole på fingeravtrykk.

Med hensyn til kortdataene på iPhone, hørte vi at betalingsdataene blir kryptert og lagret med Passbook-appen. Brukere kan enten overføre iTunes-kredittkortinformasjonen til Apple Pay, eller de kan ta et bilde av kortet sitt for å legge til et kredittkort til Apple Pay.

For å unngå å håndtere fornuftige kortdata ser det ut til at Apple Pay bruker tokens. Tokenisering er ikke noe nytt og gir ekte sikkerhet til betalingsprosessen.

  • Sjekk ut våre hender på gjennomgang av Apple Watch

Forutsatt at Apple følger sikkerhetsprosessene for Visa og MasterCard på enheten, ville jeg ikke forvente andre problemer enn risiko fra phishing-angrep. Men hvis vi alle begynner å bruke telefonen som lommebok, må vi alle begynne å bruke dedikerte brannmurer og virusskannere også. Rask.

TRP: Hvilke kostnader skal selgere forvente for Apple Pay?

RG: Først og fremst er iPhone 6 og Apple Watch akseleratorer for NFC og en døråpner for Visa, MasterCard og Amex som har blitt utfordret i forbindelse med mobile betalinger av mange små, men innovative konkurrenter. Hittil har NFC levert langsom adopsjon.

Det kan endres nå. Rykter og kommentarer i betalingsbransjen indikerer at nåværende interessenter (utstedere, overtakere og kortmerker som Visa, MasterCard og Amex) vil dele sine marginer med Apple.

Ironic virkelig, når du vurderer den kontinuerlige sprøytenarkomanen om mobile betalinger. Hvis mobil betaling egentlig allerede er så stor, hvorfor må banker og overtakere dele sine marginer med Apple for å øke hastigheten på mobil betaling adopsjon?

Min oppfatning er at hvis Apple Pay baserer dette på baksiden av NFC-standarder, bør dette ikke være annerledes enn andre NFC-betalinger. Selgere bør ikke betale ekstra kostnader.

Der en annen liten detalj som får meg til å tenke to ganger: Apple nevner et lite antall amerikanske overtakere de jobber med. Hvis Apple Pay stikker til industristandarder som NFC, hvorfor skal antall overtakere være begrenset? Kan det være at fremtiden bringer en kryssboks for selgere som må velge Apple Pay 'ja' eller 'nei' til en viss pris? Bare fremtiden vil fortelle ...

  • Ralf Gladdis er medstifter og administrerende direktør for de tyske baserte selskapene Computop GmbH og Computop International GmbH. Han fungerer også som en ikke-executive styremedlem på Computop USA