Vi har hørt mye om mobile betalinger i det siste, med dekning spurt på kanskje i stor grad på grunn av lanseringen av Apple Pay i USA i fjor.

Men Apple Pay er ikke det eneste mobilspillet i byen, med andre store navn som ønsker et stykke betalingskake - Facebook, for eksempel, jobber med planer om å komme inn på markedet, og det er Snapchat med Snapcash, blant andre.

Mens det er sammenlikninger som gjøres igjen, høyre og midt, har Apple utvilsomt dominert buzz i dette området sent. Så hvorfor den store hype rundt Apple Pay? Hva gjør det så mye mer nyhetsverdig enn konkurrerende systemer?

Enkelhet og stil

Årsakene til at det er ganske vanskelig å finne ut. Kanskje er det Apples rekord på å levere gode produkter som folk ikke visste at de trengte, før de skjønte at de ikke kunne leve uten dem. Eller kanskje er det firmaets oppmerksomhet på enkelhet og stil, noe som gjør konseptet om å foreta en mobil betaling i en butikk mindre truende (og faktisk lettere) for den mobile nybegynneren.

Sikkert en av de mange tingene Apple har god på, er å bygge forventning til rett tid, og i mange tilfeller er timing alt! Bare spør sine mindre, mindre vellykkede konkurrenter.

For det andre, og kanskje enda mer betydelig, er innsatsen Apple utbredt i partnering med viktige industrispillere. Listen over banker Cupertino opprinnelig registrert representerte et flertall av kortinnehavere i USA, etterfulgt av tillegg av ytterligere 500 i tid for Apple Pays lansering. Og selvfølgelig har dette store fordeler for kortforeningene, siden deres vanlige betalingsskinner støttes, og kortbevisstildeling forfremmes..

Apples tilnærming til å gjøre betalingsopplevelsen enkel og sikker baner vei for å sikre bredere aksept og tro på potensialet for suksess. Og dette er der andre spillere har feilet, til tross for inkludering av overbevisende teknologi - og ikke glem at det bare er et spørsmål om tid før Tim Cook vil vende øynene sine østover.

Apple har også vært strålende på å skape en ny posisjon i det voksende "alternative" betalingsmarkedet og har mestret situasjonen for atferdsøkonomi - å jobbe med et utvidet betalingsøkosystem, inkludert eksisterende spillere (kortspill, bankkortutstedere) for å levere en opplevelse til forbrukere og forhandlere som er kjent og intuitiv (og likevel oppfattet som nyskapende).

  • Apple Pay anmeldelse

Spørsmål, spørsmål ...

Ikke desto mindre har det sikkert vært spørsmål om å temperere all sprøytenarkoman. Fra mitt perspektiv er en stor faktor om dette trekket, mens det er betydelig, kanskje er for lite et steg. Det er litt av et gammelt argument at betaling med et kort ikke er veldig vanskelig, så fokuset på betalingsfrihet, mens det var i samsvar med Apples oppmerksomhet på en sømløs brukeropplevelse, var et relativt svakt punkt når det gjaldt lanseringsspiel i fjor.

Noen kan hevde at det er nødvendig å ta et lite skritt først, slik at gjennomsnittskonsumenten kan absorbere endringen. Men for mange er mangelen på en plan for lojalitet, belønninger, plasseringsbaserte tjenester og andre verdiskapende integrasjoner fra selskapet mindre enn ideell. Og så er det selvsagt spørsmålene om hva som er i det for bankene og forhandlerne? Hvilket bringer meg til hva som er i det for Apple - et selskap som gjør mye mer penger til å selge enheter i ett kvartal enn det kunne tenkes å tjene på Apple Pay de neste to årene.

Her er et annet godt spørsmål: Er dette faktisk det første skrittet i en nøye utformet strategi for å endre betalingsinfrastruktur for alltid?

Uansett hva svarene er, er det ingen tvil om at det har vært mange iPhone 6-eiere som rushing (eller i det minste går) til deltakende forhandlere for å prøve ut deres nye betalingsevne, og til tross for økt støy i mobilbetalingsrommet de siste månedene har helt sikkert tilhørt Apple.

På slutten av dagen skjønt, er det forbrukere som vil vinne. Frivillig.

  • John Gessau er direktør, Product Management (Mobile) hos ACI Worldwide