Etter lanseringen av Apple Pay i USA i oktober i fjor, vil Apple snart utvide sin betalingstjeneste med Apple Watch. Hvordan passer Apple Watch i detaljhandelbetalinger? Og hvorfor ville vi gjerne betale med våre klokker nå? Vårt intervju med Ralf Gladis, administrerende direktør og medstifter av Computop, en global betalingsleverandør, gir litt lys på slike spørsmål.

TechRadar Pro: Ralf, fortell oss hvorfor vi skal bruke Apple Watch for å betale for våre kjøp?

Ralf Gladis: Betale med en Apple Watch vil være mye raskere enn et vanlig kort eller kontant betaling fordi ingen PIN-, signatur- eller utskriftskvitteringer er nødvendig. Ingen fumling med kontanter, kort eller papir. Brukeren tapper bare sin Apple Watch på selgerens POS-terminal. Det er enkelt for forbrukerne og gir en bedre gjennomstrømning i toppetider for selgerenes kassa.

Det er to sterke fordeler som ikke bare fører til Apple Pays suksess, men hjelper også Visa, MasterCard og American Express med distribusjon av EMV og Near Field Communication (NFC) aktiverte POS-terminaler.

Hittil har NFC levert langsom adopsjon. Det vil trolig endres nå, da Apple Watch vil være en akselerator for NFC og en døråpner for Visa, MasterCard og American Express som har blitt utfordret i forbindelse med mobile betalinger av mange små, men innovative konkurrenter..

TRP: For forhandlere er EMV og NFC-aktiverte POS-terminaler en ganske investering. Har Apple Watch noen betydning for slike investeringsbeslutninger?

RG: Ja, Apple Watch gjør en forskjell av to grunner: wearables som Apple Watch er perfekte verktøy for rask NFC-betaling fordi et klokke er på forbrukerens håndledd allerede, og han trenger ikke å fumle med sin iPhone. Forbrukerne vil like det.

Videre er Apple Watch bare en av det som vil være mange av sitt slag med hensyn til bærbare enheter og wearables for betalinger. Etter min mening er prestasjonene fra Apple Pay mindre basert på innovasjonene til Apple og mer på Visa og MasterCard-teknologi som er tilgjengelig for alle: EMV og NFC.

På Computop forventer vi at flere smarttelefonprodusenter som Oppo, Samsung og / eller Sony skal legge til egne NFC betalingsløsninger basert på Android. Når forhandlere vurderer investeringer i EMV i dag, bør de forvente at andre produsenter skal levere smarttelefoner og slitasje med EMV- og NFC-betalingsløsninger til en mye større brukerbase enn Apple-fellesskapet - og med slik volum kommer muligheten.

TRP: Hvordan fungerer Apple Watch når det gjelder betalinger?

RG: Apple Watch bruker NFC-radioteknologi for å behandle betalinger med kjøpmannens POS-terminal. Når en forbruker kraner, sender den sin Apple Watch den krypterte betalingsdata og tokens til POS-terminalen, og forhandleren bør få en autorisasjon fra banken innen et sekund eller to. Det er raskt og enkelt.

Så lenge klokken er koblet til en iPhone 6, må klokken låses opp. I forbindelse med en iPhone 5 vil Apple Watch kreve en ekstra kode før du starter betalingen.

For å sikre sikkerhet rundt høyverdige kjøp, er det imidlertid åpne spørsmål om PIN-kode er nødvendig eller ikke. Ifølge EMV-standarden NFC-utbetalinger over bestemte grenser, si over $ 30, € 25 eller £ 20, krever det fortsatt en PIN-kode. Slike grenser varierer imidlertid med geografi. iPhones kan kompensere for sikkerheten som leveres av en PIN-kode med Apple TouchID-fingeravtrykk, men Apple Watch har ikke slike sensorer.

Derfor er det spekulasjoner rundt høyverdige kjøp: vil Apple Watch-brukere måtte legge inn PIN-koden på selgerenes PIN-kode? Det ville følge EMV-standarden, men det vi har hørt så langt er at det ikke kreves PIN-kode med Apple Pay. Eller vil Apple Watch få lov til å avvike fra standarden og bare be om en PIN-kode når klokken er tatt av og sett på igjen? Et annet alternativ kan være å trykke på Apple Watch og bruke iPhone for å gi et TouchID-fingeravtrykk for å kompensere for PIN-oppføring.